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居民存款一个月蒸发1.32万亿,钱都去哪儿了?

作者:外汇mt4指标公式来源:www.f1-update.com时间:2018-11-01 09:51 点击:

好规划

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  GUIHUA.COM理 · 财 · 好规划今日:数据、解读、居民存款、利率

  中国经济的一大特色,就是高储蓄率。然而,央行近期发布的一组数据却显示,老百姓(603883,股吧)的存款量在明显下降。

  2018年4月新增存款5352亿元,从存款结构看,新增存款主要来自政府、企业和非银金融机构,住户存款则大降1.32万亿,为历史单月最大降幅,存款余额为67.4万亿元。

  而截至2018年4月末,当月住户贷款余额为42.8万亿元,存款和贷款相抵消,4月末全国住户净存款24.6万亿,较去年同期猛降2.1万亿元。

  我们的存款去哪儿了?

  钱的流向,无非是这三个:消费、投资和买房。

  我们先来看消费。

  消费很好理解,就是你把钱花在了能提高生活水平的商品支出上了。

  但这会是引起存款量大幅下降的主要原因吗?

  来回顾一组数据:国家统计局的数据显示,2018年一季度,全国居民人均消费支出5162元,比上年同期名义增长7.6%。涨了对不对?但是同期全国居民人均可支配收入为7815元,比上年同期名义增长8.8%。

  也就是说,居民收入增加是大于居民消费支出的,收入大于支出,按理说有结余,存款量应该增加才对,但是现在却不增反降。

  看来,消费还真不是导致存款量减少的主要原因。

那么,会不会是投资?

  投资所包含的范围就很广了,比如股票、权益类基金、货币基金、互联网金融产品等等。

  长期以来,股市的波动一直对居民存款量的多少产生影响。股市上涨,居民存款增速下降,因为都拿钱去炒股了嘛;而股市下跌,居民存款量又会增加,这是为了避险又把钱老老实实地存银行了。

  可以目前的A股行情来看,整体行情比较低迷,所以眼下愿意增加股票等权益类资产配置的投资者并不多,所以投资股票、权益类基金也并非是导致居民存款量大减的主要原因。

  不过,银行理财产品和互联网金融的快速发展,却在一定程度上分吃了银行存款这块“大蛋糕”。

  数据显示,截止2017年底,有存续的理财产品总量约为28.8万亿元;以余额宝为代表的货币基金,当前的规模高达7万多亿元;P2P等互联网固收产品也持续火爆,从2015年规模由不到1万亿迅猛增长到2017年底的2.8万亿元。

  可见,随着我们理财意识的增强和互联网理财产品的涌现,搬走了大部分银行存款。

但还有一个更主要的原因——买房

  从去年开始的各种“限购”、“限贷”政策,使部分地区的房价继续走高,推动了购房热度,再加上银行提高首付比例,也不得不让购房者拿出更多的首付款,甚至不惜动用“六个钱包”来凑齐首付,所以这必然会消耗大量甚至全部家庭存款。这之后,还会背上几十年的房贷,本来就不多的存款,一下子又变成了贷款。

那么,存款量下降后对我们有什么影响呢?

  经常看我们《理财周报》的读者肯定对类似“xx城市首套房贷上浮20%”的信息并不陌生。

  贷款成本的提高,就是存款量下降带来的最明显的影响之一。

  因为存款越多,银行可用于放贷的资金越多,自然成本也会更低。但如果存款减少,而贷款需求又没有明显下降,银行没那么多钱来放贷,“僧多肉少“,就会提高贷款利率。

  除了贷款成本的提高,存款量的下降,长远看也不利于经济的增速。

  因为我们的存款不仅仅是让银行用来放房贷、消费贷款的,还会给一些企业放贷,助力他们扩大生产,提高业绩,继而为整个经济做贡献。而存款量的下降意味着用于进行投资的有效资金减少,最终也会影响到经济增速。

  那这钱到底是存还是不存?

  请给我一个去银行存款的理由可以吗?

  如果只是觉得银行存款安全,那我倒觉得还真不如直接去买国债,起码那才是真正的无风险资产,而且收益也比同期的定存强。

  如果想不出其他理由了,还是好好理财吧,做好资产配置,可以按照“货币基金+互联网固收/银行理财产品+权益类基金”这三(四)类产品整体配置,这三(四)类产品分别负责“活钱储备、稳健增值和追求超额回报率”。

  虽然身上有债,但若理财收益高于贷款利率,不仅有的赚,还能跑赢通胀。

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