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琢磨先生:一个人理财必须要经受的三次历练

作者:外汇mt4指标公式来源:www.f1-update.com时间:2018-11-01 09:52 点击:

文 | 琢磨先生 新锐经济学者,中产阶级代言人

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  1.在预算管理和成本控制的训练上记账是一个好的习惯

  2.从失败中学习和成长,唯一不会击垮自己的事情,就是从失败中学习,然后变得更强。

  3.一个人理财必须具备的思维,分别来自大学期间的预算管理和成本控制;买房时候的投资理念和杠杆意识;亏钱之后的人性磨练和敬畏之心。

  大部分中国人都没接受过什么理财的教育,其实我们除了应试的教育外,很多教育都没有接受过,比如挫败教育,比如孩子教育。我们在这些事情上的能力,基本上是从父母那里模仿来的,但父母那个年代哪里像现在这么神奇,诈骗都不靠卖补品,而是靠区块链了。因此在这么三件事情上,我觉得每个人都应该刻意训练自己的理财意识。

  第一次理财的历练是大学期间的生活费,这是很多人第一次独立面对金钱问题。每个月从父母那里领到一定配额的金钱,然后需要一段时间内合理支出,所以这时候训练的是预算管理和成本控制。很多大学生缺乏这方面的能力就会提前消费,于是各种裸贷由此产生。

  在预算管理和成本控制的训练上记账是一个好的习惯,预算管理的要点是资源的分配,吃饭的费用,交通的费用,交际的费用,谈恋爱的费用,都要有个预算。我大学女朋友分手的原因就是因为费用不够,每个月都要买很多时尚杂志,这对我来说开支太庞大了,现金流不支持。如果预算管理是前瞻性规划的话,那么成本控制就是过程管控了,所以成本控制的要点是严格自律,后来我找了一个只喜欢听我讲故事的女朋友,这不仅可以省钱,还可以训练我的口才。

  第二次理财的历练是买房,买房绝对是大部分中国人一辈子的大事,集全家财政之力完成首付,然后还需要跟银行、税务、房管局等完成各种合作,再然后每个月去还房贷。这训练的其实是一种投资思维,这个思维分成两个层面的问题:一是投资的观念;二是杠杆的运用。

  不管房子买了是自住还是投资,我们都会忍不住去看房价的变动,小区附近各种的中介提供了这些参考的数据。当一笔钱投出去,在未来一段时间是升值还是贬值了,这就是投资观念的训练。于是很多人会去思考为什么金钱会带来价格的变化,其本质要么是投资的标的需求量和供给量的关系,引发了价格的波动;要么就是金钱本身宽松或者紧缩,所引发的一种货币现象。

  没那么多钱参与这个游戏怎么办?国家提供了杠杆,当你在贷款去投资的时候,你就是在用杠杆撬动你本身没有能力撬动的投资品。这对大学期间训练的成本意识是一个极大的挑战,这时候对理财的理解变得更加复杂,对投资品未来的信心,自己未来的收入水平,利率可能的变化,都要做出综合的衡量,才会决定杠杆使用的程度。

  第三次理财的历练是亏钱,不管做什么亏钱,人必须要经过失败才会懂得畏惧,这种亏钱不管是炒股还是做生意。我在炒股没有亏钱之前,一直都是天真烂漫的状态,觉得都是因为上帝选中了,所以赌徒心态越来越严重。后来因为亏钱了,才知道炒股需要去分析行业,需要去分析公司资产负债表。因为敬畏,所以才会越来越专业。

  而且我认为越早亏钱越好,这样你就会在还没有赔上全部身家的时候,开始懂得节制。我至少从亏钱里学到三个经验:一是任何的投资,背后都有规律。二是永远不要all in,要分散风险,任何一项投资失败都灭不了自己的人生。三是从失败中学习和成长,唯一不会击垮自己的事情,就是从失败中学习,然后变得更强。

  这也是一个人理财必须具备的思维,分别来自大学期间的预算管理和成本控制;买房时候的投资理念和杠杆意识;亏钱之后的人性磨练和敬畏之心。只有经历过这些历练,一个人在投资理财这件事上才会成熟。

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